TPBank xuất hiện với tần suất dày đặc trong các giao dịch cấp tín dụng và nhận tài sản bảo đảm của các doanh nghiệp thuộc hệ sinh thái DOJI.
Tập đoàn Vàng bạc đá quý DOJI và nhóm cổ đông lớn liên quan: ông Đỗ Anh Tú, ông Đỗ Minh Đức, bà Đỗ Vũ Phương Anh... đang là cổ đông lớn nhất của Ngân hàng TPMCP Tiên Phong (TPBank). Ông Đỗ Minh Phú - người đứng sau hệ sinh thái Tập đoàn DOJI với 14 doanh nghiệp thành viên đang giữ vị trí Chủ tịch HĐQT của TPBank.
Cùng mối liên hệ sở hữu và quản trị, TPBank xuất hiện thường xuyên trong các giao dịch cấp tín dụng và nhận tài sản bảo đảm của doanh nghiệp thuộc hệ sinh thái DOJI.
DOJI và DOJILAND đang đầu tư mạnh mẽ vào lĩnh vực bất động sản. Ảnh: Internet.
Theo nguồn tin của Báo Nông nghiệp và Môi trường, mới đây nhất, Công ty TNHH Đầu tư Bất động sản DOJILAND đã thế chấp toàn bộ cổ phần/phần vốn góp cùng quyền và lợi ích phát sinh từ cổ phần tại CTCP Phát triển Bất động sản Dragon. Giá trị phần vốn góp lên tới 634,15 tỷ đồng. Bên nhận thế chấp là Ngân hàng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm.
CTCP Phát triển Bất động sản Dragon đăng ký trụ sở tại Hải Phòng, là công ty có liên quan đến nhóm cổ đông lớn của TPBank. Cuối năm 2023, Bất động sản Dragon đã mua vào 27,6 triệu cổ phiếu và sở hữu hơn 1,25% vốn của TPBank. Với giá cổ phiếu TPB ở thời điểm đó, Bất động sản Dragon đã dự chi khoảng gần 500 tỷ cho thương vụ trên.
Trước đó, DOJILAND - cổ đông lớn nhất của Bất động sản Dragon cũng đã mang thế chấp 85,7 triệu cổ phần của Bất động sản Dragon thế chấp vay vốn ở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank).
Bản thân Bất động sản Dragon cũng thế chấp các dự án của “họ nhà DOJI”, trong đó có siêu cao ốc 75 tầng Dragon 75 Complex. Cụ thể, Bất động sản Dragon đã thế chấp quyền tài sản phát sinh từ Dự án đầu tư xây dựng công trình hỗn hợp tại Lộ I.14/CTHH-01 trong khu đô thị mới Bắc Sông Cấm (TP Hải Phòng) - giai đoạn 1 cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank). Theo quy hoạch của TP Hải Phòng, dự án đầu tư xây dựng công trình hỗn hợp tại lô I.14/CTHH-01 được quy hoạch với hai khối tháp, trong đó có một tòa cao tới 75 tầng với tên gọi Dragon 75 Complex và một tòa tháp chung cư cao cấp 41 tầng. Chủ đầu tư dự án là DOJILAND. Dự án có tổng diện tích gần 2 ha với tổng mức đầu tư hơn 7.515 tỷ đồng. Với chiều cao 75 tầng, sau khi hoàn thành đây sẽ là tòa tháp cao thứ 2 tại Việt Nam, sau tòa Landmark 81 (81 tầng) tại TP HCM.
Dự án xây dựng 2 tòa tháp, trong đó có tòa tháp xây dựng 75 tầng cao thứ 2 tại Việt Nam đã được thế chấp ngân hàng.
Tiếp đó, đầu năm 2026, Bất động sản Dragon tiếp tục thế chấp tài sản là công trình hình thành trong tương lai được phát sinh xây dựng, kinh doanh, khai thác Dự án đầu tư xây dựng Khu đô thị mới tại xã Hoa Động (Thủy Nguyên, Hải Phòng). Trong đó, gồm: Quyết định 5495 của UBND Thành phố về việc phê duyệt Đồ án điều chỉnh quy hoạch 1/500; Bản vẽ quy hoạch sử dụng đất; Quyết định 3148 của UBND TP Hải Phòng chấp thuận chủ trương đầu tư dự án; Quyết định 5906 của UBND Thủy Nguyên phê duyệt Đồ án điều chỉnh quy hoạch chi tiết tỷ lệ 1/500 dự án Khu đô thị mới Hoàng Huy Green River và khu đất đấu giá quyền sử dụng đất tạ xã Hoa Động. Tiếp đó, là Quyết định 4188 của UBND TP Hải Phòng công nhận kết quả trúng đấu giá quyền sử dụng đất thực hiện dự án Đầu tư xây dựng Khu đô thị mới tại xã Hoa Động...
Toàn bộ dự án được thế chấp tại TPBank - chi nhánh Hoàn Kiếm.
Dòng tiền từ TPBank còn được rót mạnh vào hệ sinh thái DOJI thông qua Tập đoàn Vàng bạc đá quý DOJI. DOJI đã thế chấp hàng hóa tồn kho luân chuyển trong quá trình sản xuất kinh doanh liên quan đến mặt hàng là các sản phẩm vàng trang sức, mỹ nghệ, đá quý, kim cương (không bao gồm vàng miếng, vàng ép vỉ) tại hơn 50 kho hàng của mình tại các tỉnh thành trên cả nước. Các tài sản này được thế chấp ở TPBank để vay vốn.
Đáng chú ý, DOJI cũng đại diện cho chủ đầu tư dự án Tổ hợp thương mại dịch vụ kết hợp nhà ở tại nút giao vòng xuyến Võ Nguyên Giáp - Tố Hữu, Thừa Thiên Huế thế chấp toàn bộ quyền tài sản, khoản phải thu và các bất động sản khác phát sinh liên quan đến dự án. DOJI thế chấp tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank).
Được biết, dự án có quy mô 18ha, vốn đầu tư 4.600 tỷ đồng. Dự án được UBND TP Huế giao cho DOJI và DOJILAND làm chủ đầu tư. Sau khi hoàn thành, dự án sẽ có tổ hợp trung tâm thương mại dịch vụ, căn hộ cao cấp, nhà liền kề và văn phòng cho thuê. Bên cạnh đó, chủ đầu tư cũng dành 20% tổng diện tích đất để xây dựng nhà ở xã hội.
Tháng 5/2026, DOJI tiếp tục thế chấp toàn bộ số dư tiền gửi ở tại 2 hợp đồng tiền gửi tại MBBank để vay vốn.
Trong những năm gần đây hệ sinh thái DOJI lấn sân mạnh mẽ sang mảng bất động sản. Ngoài DOJILAND, DOJI kinh doanh vàng bạc, đá quý cũng triển khai nhiều dự án bất động sản tại một số tỉnh thành trên toàn quốc.
Tính đến nay, hệ sinh thái DOJI có 14 công ty thành viên, 4 công ty liên kết. Tập đoàn có vốn chủ sở hữu 6.000 tỷ đồng và tổng tài sản vượt 15.000 tỷ đồng.
Có thể thấy, ngoài một số ngân hàng, TPBank liên tục xuất hiện trong các giao dịch bảo đảm của nhiều doanh nghiệp thuộc cùng một hệ sinh thái cho thấy mức độ kết nối tài chính rất lớn giữa ngân hàng và nhóm doanh nghiệp do cùng một nhóm cổ đông chi phối. Việc ngân hàng cấp tín dụng cho doanh nghiệp có liên quan đến cổ đông hoặc lãnh đạo không bị pháp luật cấm nếu đáp ứng đầy đủ quy định về thẩm định, quản trị rủi ro và giới hạn cấp tín dụng. Tuy nhiên, với lộ trình siết dần tỷ lệ cấp tín dụng cho nhóm khách hàng có liên quan theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024, dư địa tập trung vốn vào cùng một hệ sinh thái sẽ ngày càng thu hẹp.
Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đang từng bước siết chặt giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng và nhóm khách hàng có liên quan. Nếu như trước đây giới hạn cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng liên quan là 25% vốn tự có thì từ năm 2026 đã giảm xuống còn 21% và sẽ tiếp tục giảm về 15% từ năm 2029. Lộ trình này phản ánh định hướng của cơ quan quản lý trong việc hạn chế tình trạng dòng vốn tín dụng tập trung quá lớn vào một nhóm doanh nghiệp, qua đó giảm thiểu rủi ro lan truyền trong hệ thống ngân hàng. Với các ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với một hệ sinh thái doanh nghiệp, việc cân đối giữa nhu cầu vốn rất lớn của khách hàng và các giới hạn cấp tín dụng theo quy định sẽ ngày càng trở thành bài toán không đơn giản.
Với vốn hiện có hiện nay của TPBank khoảng hơn 48.000 tỷ đồng, vậy thì theo Luật Tổ chức tín dụng 2024, TPBank sẽ được rót tối đa hệ sinh thái DOJI khoảng 10.000 tỷ đồng.
