Phó Tổng Biên tập Báo Thanh tra Chu Văn Thủy phát biểu tại hội thảo "Đòn bẩy tài chính hiệu quả - Người trẻ sở hữu nhà". Ảnh: Bích Vân.
Lãi suất cao, thời gian vay chưa đủ dài
Ngày 26/6, báo Thanh tra tổ chức Hội thảo “Đòn bẩy tài chính hiệu quả - Người trẻ sở hữu nhà”.
Tại hội thảo, Ths. Hà Quang Hưng - Phó Cục trưởng, Cục Quản lý nhà và thị trường bất động sản, Bộ Xây dựng đã chia sẻ về rào cản tài chính khiến người trẻ gặp nhiều khó khăn khi mua nhà.
Về rào cản về tài chính cá nhân, ông Hưng nhận định giá nhà tại đô thị hiện quá cao tương quan với mức thu nhập trung bình. Đa số người trẻ khởi nghiệp với mức lương khởi điểm không cao, phải sau 5–10 năm đi làm mới tích lũy được một khoản đáng kể. Tuy nhiên, giá bất động sản trong cùng thời gian đó thường tăng nhanh hơn tốc độ tích lũy, khiến số tiền tiết kiệm luôn “đuổi không kịp” giá nhà.
Thêm vào đó, người trẻ thường đối mặt với nhiều khoản chi tiêu khác: nuôi con nhỏ, hỗ trợ cha mẹ, học tập nâng cao… nên tỷ lệ tiết kiệm từ thu nhập không cao. Một khảo sát chỉ ra, đa số vợ chồng trẻ tại đô thị chỉ tiết kiệm được dưới 20% thu nhập hàng tháng, còn lại dành cho sinh hoạt và các nghĩa vụ khác. Như vậy, ngay cả khi thu nhập có cải thiện, tốc độ tích lũy để mua nhà vẫn rất chậm so với tốc độ tăng giá bất động sản.
Về rào cản tín dụng, ông Hưng phân tích, đa phần người trẻ khi mua nhà đều phải dựa vào vay thế chấp từ ngân hàng, do đó những khó khăn trong tiếp cận tín dụng cũng là rào cản đáng kể.
Thứ nhất, mặc dù ngân hàng sẵn sàng cho vay mua nhà, nhưng lãi suất cho vay thương mại hiện vẫn khá cao. Trong năm 2022-2023, lãi suất vay mua nhà có thời điểm thả nổi lên 11-13%/năm, khiến khoản trả góp hàng tháng vượt xa khả năng chi trả của người vay. Hiện tại lãi suất đã hạ nhiệt về khoảng 8-10% nhưng vẫn là gánh nặng đáng kể. Nếu lãi suất vay dài hạn ở mức 8-10%/năm như thông thường, rất ít người trẻ dám vay vì sợ “mắc nợ” suốt hàng chục năm. Thực tế cho thấy chỉ khi có các gói ưu đãi lãi suất thấp (5-6%) cố định thời gian đầu, người trẻ mới mạnh dạn tính chuyện vay mua nhà.
Thứ hai, thời hạn vay chưa đủ dài so với nhu cầu. Người trẻ rất cần các khoản vay dài 20-30 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng.
Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại huy động vốn chủ yếu ngắn hạn, nên việc cho vay dài 20-30 năm gặp trở ngại về cân đối nguồn vốn. Quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước chỉ cho phép dùng 30% vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, mà tỷ lệ này hệ thống ngân hàng đã gần kịch trần 30%.
Do vậy, không phải ngân hàng nào cũng mặn mà cho vay mua nhà thời hạn quá dài. Hệ quả là nhiều người trẻ muốn vay 25-30 năm nhưng thực tế chỉ được cấp khoản vay 15-20 năm, dẫn đến kỳ trả nợ gấp gáp và khoản trả hàng tháng cao.
Chương trình cho vay của Agribank nhận được sự chú ý của người mua nhà khi cải thiện được tình trạng "lãi cao, thời gian vay chưa đủ dài". Ảnh: Bích Vân.
Ngân hàng vào cuộc
Thấu hiểu mong muốn chính đáng của người dân, từ đầu năm 2025, Chính phủ liên tục nhắc đến mục tiêu người trẻ sở hữu căn nhà mơ ước. Gần đây nhất, vào đầu tháng 6 này, Thường trực Chính phủ yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chỉ đạo các ngân hàng thương mại tập trung cho vay, giải ngân đối với các dự án nhà ở thương mại có giá phù hợp; nghiên cứu gói tín dụng cho vay đối với người trẻ tuổi có nhu cầu mua nhà.
Trước đó, khá nhiều ngân hàng như Agribank, LPBank, VIB, SHB, HDBank, ACB,… đã tung ra nhiều chương trình hỗ trợ khách hàng trẻ mua nhà với ưu đãi thấp. Trong đó, chương trình cho vay của Agribank nhận được sự chú ý của người mua nhà khi cải thiện được tình trạng “lãi cao, thời gian vay chưa đủ dài”.
Đại diện Agribank cho biết, thực hiện chỉ đạo Thủ tướng Chính phủ tại Nghị quyết 46/NQ-CP ngày 08/3/2025, Nghị quyết 77/NQ-CP ngày 10/4/2025, Chỉ thị 05/CT-TTg ngày 01/03/2025, Thông báo 120/TB-VPCP về nghiên cứu triển khai gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ tuổi mua nhà ở; thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước tại văn bản số 4290/NHNN-TD ngày 29/5/2025, hiện nay, Agribank đang triển khai nhiều gói tín dụng với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, điều kiện vay vốn linh hoạt,… để hỗ trợ các bạn trẻ, đặc biệt là các bạn trẻ đang sinh sống và công tác tại khu vực đô thị có thể hiện thực hóa ước mơ sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình.
Agribank là ngân hàng đầu tiên triển khai Chương trình cho vay ưu đãi mua nhà ở xã hội dành cho khách hàng cá nhân là người trẻ dưới 35 tuổi có thời gian triển khai từ ngày 30/5/2025 đến hết ngày 31/12/2030 với quy mô lên tới 10.000 tỷ đồng.
Chương trình có lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm cố định trong 03 năm góp phần tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng ổn định tài chính; tài sản đảm bảo linh hoạt (cho phép khách hàng dùng chính tài sản là nhà ở dự kiến mua để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại Agribank); mức cho vay tối đa 100% nhu cầu vốn của khách hàng; thủ tục đơn giản, nhanh gọn cải tiến quy trình, rút ngắn thời gian cho vay xét duyệt hồ sơ và tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho khách hàng; thời hạn cho vay tối đa 40 năm phù hợp với kế hoạch tài chính dài hạn của khách hàng vay là người trẻ tuổi; thời gian ân hạn gốc tối đa 60 tháng đầu tiên và để tạo điều kiện cho khách hàng là người trẻ tuổi Agribank sẽ phân kỳ trả nợ gốc trong 05 năm đầu (sau khi ân hạn) thấp hơn số tiền trả nợ của các kỳ tiếp theo, phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng để một lần nữa hỗ trợ người vay đang trong giai đoạn lập nghiệp giảm áp lực trả nợ gốc ban đầu khi vay ngân hàng.
Ngoài ra, Agribank cung cấp thêm một số ưu đãi khi khách hàng tham gia vay vốn theo chính sách này như: miễn phí phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng; miễn phí quản lý tài khoản, phí thường niên thẻ năm đầu; miễn phí thu hộ, thanh toán hóa đơn trên ứng dụng Agribank Plus để mong muốn mang lại giải pháp tài chính toàn diện giúp người trẻ quản lý tài chính hiệu quả.
Agribank hỗ trợ áp dụng linh hoạt chính sách cho vay đối với khách hàng là người trẻ tuổi mua nhà ở đối với cả trường hợp vợ chồng đứng tên vay vốn trên Hợp đồng tín dụng thì chỉ cần 01 cá nhân dưới 35 tuổi thì vẫn được vay gói tín dụng ưu đãi này.
Đến nay, doanh số cho vay đạt gần 1.600 tỷ đồng với 710 khách hàng trẻ tuổi vay vốn.
